Verbond van Verzekeraars
Verstrekkingsplicht financiële bijsluiter door tussenpersoon
Verzekeraars zijn verplicht ervoor te zorgen dat de financiële
bijsluiter bij het sluiten van een beleggingsverzekering of een
levensverzekering met winstdeling via een tussenpersoon, ook
daadwerkelijk door de tussenpersoon aan de klant wordt verstrekt. Deze
zogenaamde inspanningsplicht staat beschreven in artikel 5 van de
regelgeving voor de financiële bijsluiter. Het Verbond adviseert zijn
leden daarom de plicht tot verstrekking van de financiële bijsluiter
mee te nemen in de eerstvolgende wijziging van de
aanstellingsovereenkomsten met tussenpersonen.
De financiële bijsluiter is per 1 juli verplicht. Vanaf die datum
moeten alle aanbieders van financiële producten (waaronder
verzekeraars) voor ieder complex product een financiële bijsluiter
opstellen, waarin een uitleg wordt gegeven van de risicos die er aan
het product kleven. Voor verzekeringsproducten vallen
beleggingsverzekeringen onder de definitie van complex product;
daarnaast zijn ook levensverzekeringen met winstdeling aangemerkt als
complex en dus bijsluiterplichtig. In artikel 5 (Tussenpersonen) van
de regelgeving staat dat de verplichting tot het ter beschikking
stellen van een financiële bijsluiter tevens geldt voor een financiële
onderneming die krachtens overeenkomst wordt vertegenwoordigd door
anderen dan haar werknemers.
In de toelichting van de regelgeving wordt vermeld dat de financiële
onderneming dit zowel contractueel als feitelijk moet bewerkstelligen.
Aanstellingsovereenkomsten
Voor verzekeraars wordt de verstrekking door tussenpersonen feitelijk
vormgegeven door het opnemen van de financiële bijsluiter in de
offerteprogrammatuur. Op die manier kan de tussenpersoon altijd vóór
of bij het sluiten van het product de financiële bijsluiter uitreiken.
Om de verplichting ook contractueel te bewerkstelligen, adviseert het
Verbond zijn leden bij de eerstvolgende wijziging van de
aanstellingsovereenkomsten een bepaling op te nemen waarin
intermediairs worden verplicht de financiële bijsluiter te
verstrekken. Omdat de wijzigingen in de Wet
assurantiebemiddelingsbedrijf (Wabb) per 1 april 2002 en de komst van
de Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair
(GIDI) op korte termijn ook al aanleiding geven tot het aanpassen van
de aanstellingsovereenkomsten, kan de verstrekkingsplicht van de
financiële bijsluiter dan meteen worden meegenomen.
Klik hier voor meer informatie over de financiële bijsluiter.
Bondig, mei 2002