Verbond van Verzekeraars
Onderzoek wijst uit: Afschaffen basisaftrek lijfrente treft lagere en
middeninkomens
Uit onderzoek van GFK PanelServices Benelux in opdracht van het
Verbond van Verzeke-raars blijkt dat 50% van alle mensen die in 2001
de basisaftrek* lijfrente heeft toegepast, een inkomen heeft dat lager
is dan 30.000 euro. Bovendien heeft 81% van de ondervraagden een
pensioengat. Diverse politieke partijen pleiten voor afschaffing van
de basisaftrek lijfrente. Een belangrijk argument dat dan wordt
aangevoerd, is dat dit een product voor de rijken is. Onderzoek toont
niet alleen aan dat dit onzin is, maar ook dat de basisaftrek wordt
besteed aan het verkleinen van het pensioengat. Het Verbond van
Verzekeraars zal de uit-komsten van het onderzoek met de politiek
bespreken.
Basisaftrek geen product voor de rijken
Uit onderzoek dat GFK PanelServices in opdracht van het Verbond van
Verzekeraars heeft laten verrichten, blijkt dat de basisaftrek
lijfrente helemaal niet alleen door de hogere inkomens wordt gebruikt.
50% van de ondervraagden die in 2001 een zogenaamde duizend europost
heeft geslo-ten (de basisaftrek bedroeg in 2001 1.036 euro, voor 2002
is dit geïndexeerd naar 1.069 euro), heeft een inkomen lager dan
30.000 euro. 25% heeft een inkomen tussen de 30.000 en 45.000 euro.
Slechts 19% heeft een inkomen boven de 45.000 euro, terwijl 6% geen
mededeling over zijn inkomen wil doen.
Afschaffen spaarloonregeling treft pensioenspaarders
Behalve het ter discussie stellen van de basisaftrek gaan er in de
politiek ook stemmen op om de spaarloonregeling af te schaffen. Dit
dupeert vooral de verzekerden die voor de betaling van hun lijfrente-
of kapitaalverzekering putten uit hun spaarloon-spaarpotje. Uit het
onderzoek van GFK PanelServices blijkt dat 64% van de ondervraagden
hun lijfrentepolis financiert uit bedrijfsspaarregelingen
(bijvoorbeeld spaarloon). Bij inkomens tot 30.000 euro is dit zelfs
70% van de onder-vraagden. Dit zijn niet de meest kapitaalkrachtige
burgers en het risico bestaat dan ook dat er geen alternatieve bron is
om de premies uit te voldoen. Het gevolg is dat zij hun polissen
premie-vrij moeten maken op het moment dat het fiscaal gefacilieerd
bedrijfssparen verdwijnt. Daarmee maakt de overheid het voor de lagere
en middeninkomens beneden modaal wel erg moeilijk om goed voor hun
toekomst te zorgen.
Belastingbesparing op drijfzand gebaseerd
Het ministerie van Financiën denkt dat het door het in stand houden
van de basisaftrek lijfrente belastinginkomsten misloopt. Men boekt
een opbrengst van 300 miljoen euro in wanneer deze regeling wordt
afgeschaft. Maar dat is onzin. Als de basisaftrek wordt geschrapt, mag
een burger zijn pensioen altijd nog aanvullen. De besparing van 300
miljoen wordt dan niet gerealiseerd. Hij moet dan echter wel veel
reken- en zoekwerk doen om de benodigde gegevens boven tafel te
krijgen om zijn pensioengat uit te rekenen: vorige pensioenfondsen,
werkgevers, etc.
Bovendien vergeet de politiek dat elke euro die in aftrek wordt
gebracht, op het moment van uitke-ring weer wordt belast. Men rekent
zich dus onnodig arm.
Zie het origineel
http://www.verzekeraars.nl/smartsite.dws?id=1910
.
¹ De informatie in deze tabel is gebaseerd op de gegevens van een
groep maatschappijen die representatief is voor de markt. Het
marktaandeel van deze maatschappijen is volgens het CBS 76%. De
informatie zoals van deze maatschap-pijen is ontvangen is opgehoogd
tot markttotalen.
² Van de lijfrente-uitkeringen is 25% fiscaal belast.
³ Van de betaalde premies voor de huidige portefeuille is 40% fiscaal
aftrekbaar.
* Met de wijziging van de Wet inkomstenbelasting per 1 januari 2001
mogen burgers de basisaftrek van 1.069 euro gebruiken om hun pensioen
aan te vullen, zonder dat zij hoeven aan te tonen dat zij een
pensioengat (d.w.z. minder dan 70% van hun laatstverdiende loon op
65-jarige leeftijd) hebben
30 mei 2002
---