PWC
http://www.pwc.com/nl
Invoering Basel II kan positieve invloed hebben op middelgrote- en kleinere
onde
Invoering Basel II kan positieve invloed hebben op middelgrote- en
kleinere ondernemingen
Onderzoek door PricewaterhouseCoopers in opdracht van de Europese
Commissie wijst uit dat door een betere risicoanalyse geïnitieerd door
de invoering van Basel II, de kredietverlening aan middelgrote- en
kleinere ondernemingen in de toekomst beter gekoppeld zal worden aan
het risicoprofiel van de betreffende onderneming. Hierdoor zou
goedkoper geleend kunnen worden.
Uit dit onderzoek naar de economische gevolgen van de invoering van
Basel II op de financiële sector, blijkt dat invoering voor de gehele
Europese Unie slechts tot een kleine reductie van het kapitaalbeslag
leidt. Er kunnen echter grote verschillen tussen landen onderling en
ook tussen de banken optreden. Dit is voornamelijk het geval tussen
retailbanken enerzijds, waar naar verwachting een verlaging van de
kapitaaleisen zal optreden, en corporate- en investmentbanken
anderzijds, waar naar verwachting geen invloed op kapitaaleisen zal
optreden.
Overige conclusies uit dit onderzoek zijn:
Het Madrid-compromis van oktober 2003 zal juist leiden tot een
lager, doch ongewenst overall kapitaalbeslag. Ongewenst, aangezien de
Europese Commissie een nagenoeg neutraal effect voorstaat van
invoering van Basel II voor de gehele Europese Unie;
Naar verwachting zal het risico management, en dan met name de
beheersing van operationele risicos bij banken, een positieve impuls
krijgen waardoor de stabiliteit van het financiële systeem verbeterd
wordt;
De potentiële voordelen voor de Nederlandse markt zullen naar
verwachting gelijkwaardig verdeeld worden over zowel banken als
klanten;
Kleinere financiële instellingen zullen geen nadelen ondervinden van
Basel II aangezien zij vaak over betere systemen beschikken en beter
in staat zijn het risico in te schatten ten opzichte van grotere
financiële instellingen. Een verdere concentratie en overname van
kleine partijen door grotere ligt niet direct voor de hand;
Basel II biedt voldoende waarborgen om het risico van procyclicaliteit
te mitigeren. Dit is het risico dat in het geval de economie in een
recessie belandt, de ratings zullen verslechteren, de kapitaaleisen
omhoog zullen gaan en er minder kapitaal beschikbaar komt voor
kredieten. De Europese Commissie en lokale toezichthouders zullen dit
risico wel gedurende de invoering en op de middellange termijn
nauwlettend moeten volgen;
Invoering van Basel II vereist behoorlijke investeringen door banken
in mensen en middelen.