Ondanks positieve resultaten verzekeringsbranche voorzichtigheid
geboden voor de toekomst
Vanwege een sterke daling van het aantal grote schaden zoals
bedrijfsbranden, minder diefstal, een sterke daling van het aantal
verkeersslachtoffers en meer nadruk op preventie en een scherper
acceptatiebeleid zijn de resultaten bij schadeverzekeringen verbeterd.
Bij de zorgverzekeringen spelen de fors lagere instroom in de WAO, de
daling van het ziekteverzuim en de aandacht voor kostenbeheersing een
grote rol. Het totale resultaat van de verzekeringsbranche is gestegen
naar bijna 9% van de bruto verdiende premie. Vraag is echter of dat zo
blijft bij onduidelijke politieke ontwikkelingen: de vooruitzichten
voor de ziektekostenmarkt blijven onzeker door de invoering van het
nieuwe ziektekostenstelsel en de hervormingen van de WAO en bij
levensverzekeringen kampt men al jaren met moeilijke
marktomstandigheden.
Levensverzekeringen
De levensector heeft al een aantal jaren te kampen met moeilijke
marktomstandigheden. Door beperkingen in fiscale behandeling van
levensverzekeringen, een zeer lage rentestand en de voortschrijdende
vergrijzing is een verschuiving gaande van goed renderende
premiebetalende verzekeringen naar de voor verzekeraars minder goed
renderende koopsommen. Verder is al een aantal jaren sprake van een
daling van het aantal verkochte nieuwe levensverzekeringen. Het totale
premievolume steeg uiteindelijk met 1%. Desondanks is het resultaat in
de levensector in 2004 licht gestegen naar 8%. De belangrijkste
oorzaken hiervan zijn de koersresultaten en winstnemingen op
beleggingen. Het resultaat komt geheel voor rekening van individuele
en collectieve geldverzekeringen. Het resultaat op
beleggingsverzekeringen voor verzekeraars is nihil.
Zorgverzekeringen
Het resultaat na rente en na herverzekering bij Zorg is gestegen en
komt in 2004 uit op 10% van de verdiende premie. Het resultaat van
Zorg is positief beïnvloed door de daling van het ziekteverzuim, de
toegenomen aandacht voor kostenbeheersing en de fors lagere
WAO-instroom in 2004. Zo wijst een schatting uit dat het ziekteverzuim
bij private bedrijven rond de 4,6% is uitgekomen. Dat is een lichte
daling ten opzichte van de 4,8% van 2003. De WAO-instroom bedroeg in
2004 ruim 59.200 en is daarmee op het laagste niveau sinds 1973
gekomen. Deze forse dalingen zijn toe te schrijven aan meerdere
factoren. De reïntegratieactiviteiten van verzekeraars, arbodiensten
en werkgevers hebben hieraan een bijdrage geleverd. Daarnaast is de
Wet verbetering poortwachter eveneens een factor van betekenis. Een
andere belangrijke factor is de slechte economische ontwikkeling in de
jaren 2003 en 2004. Een laag consumentenvertrouwen is een goede
indicatie voor een kwakkelende economie en dat blijkt gepaard te gaan
met een lage WAO-instroom. Het premievolume van de zorgverzekeringen
in 2004 kwam uit op 11,6 miljard euro, een stijging van 16% ten
opzichte van 2003. Hiermee is het premievolume van de
zorgverzekeringen voor het eerst groter dan van de
schadeverzekeringen.
Schadeverzekeringen
Het resultaat na rente en na herverzekering van de schadebranche is
gestegen van 3% naar 7% van de verdiende premie in 2004. Aan de ene
kant heeft dit te maken met het bewuster omgaan met risicos en een
aanscherping van het acceptatiebeleid door verzekeraars, in
verzekerings-kringen ook wel back to basics genoemd. Aan de andere
kant was 2004 een goed schadejaar met minder grote (brand)schaden,
minder diefstal en een sterke daling van het aantal
verkeersslachtoffers. De enige uitzondering met een negatief resultaat
is aansprakelijkheid. Het resultaat daalde van 4% naar -3% in 2004
dankzij hogere toevoegingen aan de schadevoorzieningen door
reserveringen voor IBNR en lopende claims voor beroepsziekten.
Een deel van de resultaatsverbetering van de schadebranche in 2004
viel toe aan de herverzekeraars. Dientengevolge daalde het
herverzekeringsresultaat. Het premievolume bij schadeverzekeringen is
met een stijging van 4% minder hard toegenomen dan in voorgaande
jaren. Het positieve resultaat in 2003, de stevige concurrentie
evenals de aanscherping van het acceptatiebeleid laten in dit opzicht
hun invloed zien.
Resultaat verzekeringsbranche 2004
Premievolume
Netto Combined Ratio
Resultaat
2004
2004
2003
2002
2001
2000
mrd. euro
% groei t.o.v. 2003
% verdiende premie
Totaal Leven
25,0
1
n.v.t.
8
7
3
7
9
Totaal Schade
10,7
4
96
7
3
0
1
0
- Motorrijtuigen
4,4
3
99
6
2
0
-1
-1
- Brand
3,2
3
87
12
5
-1
3
-1
- Transport
0,6
5
92
11
4
4
4
0
- Overig
2,6
12
104
2
-1
-1
1
3
Totaal Zorg
11,6
16
91
10
7
6
4
0
Den Haag, 23 juni 2005
---
Verbond van Verzekeraars