Eigen Huis: nieuwe Financiële Bijsluiter aan verbetering toe
04.04.2007 / 10:47 / Rubriek: Binnenland / Organisatie: Vereniging eigen huis
Vereniging eigen huis
http://www.eigenhuis.nl
Eigen Huis: nieuwe Financiële Bijsluiter al weer aan verbetering toe
Eisen voor vermelding van kosten en rendement moeten worden aangescherpt
Amersfoort, 4 april 2007
De Financiële Bijsluiter geeft nog onvoldoende duidelijkheid over de verborgen en
vaak hoge kosten van beleggingsverzekeringen die aan hypotheken zijn verbonden. Een
goede onderlinge vergelijking van beleggingshypotheken is hierdoor niet mogelijk.
Vereniging Eigen Huis wil dat de eisen die voor de Financiële Bijsluiter gelden
verder worden aangescherpt.
Vooral bij belangrijke en langlopende producten als beleggingshypotheken is het voor
consumenten van groot belang dat ze goed inzicht krijgen in de kosten en de invloed
daarvan op het rendement van de beleggingsverzekering die aan de hypotheek is verbonden.
Op basis van de Financiële Bijsluiter zou het mogelijk moeten zijn om binnen een
bepaalde productcategorie het meest gunstige product te kiezen.
De huidige Financiële Bijsluiter biedt slechts een vergelijking tussen
beleggingshypotheken op basis van het historisch rendement; de behaalde rendementen in
het verleden. Omdat die geen enkele garantie bieden voor de toekomst, is ook een
kostenvergelijking tussen de producten van groot belang voor de juiste keuze. Voor de
consument is het immers belangrijk om te weten welk deel van het toekomstig rendement
wordt afgeroomd door de verborgen kosten. Op dit punt schiet de huidige Bijsluiter
tekort.
Omdat uit de Financiele Bijsluiter niet duidelijk wordt hoeveel de kosten bedragen bij het
toepassen van het historisch rendement, is een onderlinge vergelijking tussen
beleggingshypotheken nog niet goed mogelijk.
Vereniging Eigen Huis wil dat de Financiële Bijsluiter duidelijk maakt:
- hoe hoog het historisch rendement is dat gebruikt wordt om de premie-inleg te berekenen
in de 4% voorbeeldberekening die in de Bijsluiter wordt vermeld;
- hoeveel de kosten bedragen die worden ingehouden, op zodanige wijze dat de consument de
producten onderling goed kan vergelijken.
Het laatste is mogelijk door in de Financiële Bijsluiter een rekenvoorbeeld op te
nemen op basis van een vast eindkapitaal en een vast -verondersteld- rekenrendement en
door de premie-inleg daar dan ook op te baseren. Daarnaast is het wenselijk dat apart
vermeld wordt hoe hoog de premie-inleg moet zijn om -op basis van het historisch
rendement- het benodigde eindkapitaal te halen.
Onderzoek maakt werkelijke kosten duidelijk
Vereniging Eigen Huis onderzocht de Financiële Bijsluiter van 24 hypotheken waaraan
een levensverzekering is verbonden. Acht Bijsluiters betroffen een volledige
beleggingshypotheek en in zeven gevallen was sprake van een gedeeltelijke of 'hybride'
beleggingshypotheek. Bij de overige negen Bijsluiters ging het om een spaarhypotheek. De
berekeningen die de vereniging zelf uitvoerde, maken het volgende duidelijk (de genoemde
kostenpercentages zijn inclusief de premies voor de overlijdensrisicodekking).
Bij de volledige beleggingshypotheken bleek dat maar liefst gemiddeld 53% van de totale
inleg opgaat aan kosten en dat bij een verondersteld vast rendement van 4% het netto
rendement van de beleggingsverzekering na 30 jaar zelfs negatief is.
Bij de hybride hypotheken (de spaar-beleggingshypotheken) was het resultaat weliswaar iets
beter, maar nog steeds bedroevend. Gemiddeld 37% van de totale inleg gaat op aan kosten en
na 30 jaar resulteert een gemiddeld rendement van slechts 1,3%.
De spaarhypotheken scoorden in het onderzoek nog het beste. Gemiddeld gaat 19% van de
totale inleg op aan kosten en aan het einde van de looptijd wordt een gemiddeld rendement
behaald van 2,8%.
Noot voor de redactie,