AEGON
AEGON: AOW-overgang kan geleidelijk en goedkoper
AEGON stelt een andere overgangsregeling voor de verhoogde
AOW-leeftijd voor. In de kabinetsvoorstellen is er een harde
leeftijdsknip opgenomen. Daardoor moet iemand die op nieuwjaarsdag
1955 om 00.05 uur is geboren een jaar langer doorwerken dan zijn
tweelingbroer die tien minuten eerder ter wereld kwam. "In ons
voorstel komt er een geleidelijke overgang voor de mensen die relatief
kort voor hun pensioendatum zitten. Het kost de overheid bovendien
geen geld en het scheelt de pensioenuitvoerders hoge kosten", zegt
hoogleraar Herman Kappelle.
In de huidige plannen van het kabinet gaat de verhoging van de
AOW-leeftijd in twee stappen. In 2020 gaat de AOW-leeftijd naar 66 en
in 2025 gaat de AOW-leeftijd naar 67. Eerder wilde het kabinet een
overgangsperiode waarin de verhoging van de AOW-leeftijd in stappen
van twee maanden ging. Dat stuitte onder meer op bezwaren van
pensioenuitvoerders (de pensioenfondsen en verzekeraars), omdat
daarmee twaalf verschillende pensioendata binnen één pensioenregeling
werden gecreëerd. "Dat veroorzaakt hoge uitvoeringskosten die
uiteindelijk op werknemers worden afgewenteld. Maar het voordeel voor
werknemers was natuurlijk dat ze geleidelijk aan langer moesten
doorwerken - dat sprak veel mensen aan", zegt VU-hoogleraar en
AEGON-directeur Herman Kappelle.
Hoe ouder hoe eerder
Professor Kappelle heeft een alternatief bedacht waarmee de harde
leeftijdsknip wordt weggenomen. Paradoxaal genoeg stelt hij voor om al
op korte termijn de pensioenleeftijd in één keer voor iedereen te
verhogen naar 67 jaar. "En vervolgens krijgt iedereen het recht om
zijn of haar pensioeningangsdatum te vervroegen. Hoe ouder je bent,
hoe meer je kunt vervroegen met behoud van hetzelfde bedrag aan
pensioen dat voor de wijziging op 65 zou zijn verkregen." Achter de
plannen zitten ingewikkelde actuariële berekeningen, maar daar hoeven
werknemers niet voor te vrezen. "We hebben een simpele tabel gemaakt.
Bij iedere leeftijd hoort een bepaalde pensioenleeftijd. Je kunt in de
tabel aflezen hoe veel eerder je kunt stoppen met werken en toch
hetzelfde geld krijgen als je zou hebben gehad als de AOW-leeftijd
nooit zou zijn verhoogd."
Ook gunstig voor overheid
Uit de tabel blijkt dat wie op het moment dat de nieuwe AOW-regeling
ingaat 64 jaar is, kan stoppen op 65 jaar en twee maanden. Er moet dus
twee maanden langer gewerkt worden om hetzelfde pensioengeld te
krijgen als in de vroegere regeling. Een 63-jarige kan op 65 jaar en
vier maanden stoppen, een 62-jarige op 65 jaar en zes maanden, en zo
schuift per jaar steeds de pensioendatum twee maanden op. Wie 53 jaar
en jonger is zal moeten doorwerken tot 67 jaar om hetzelfde pensioen
te krijgen als vroeger op 65. Technisch wordt dit vormgegeven door de
kortingsfactoren die moeten worden gehanteerd bij vervroegen
afhankelijk te maken van de leeftijd op het moment dat de
pensioenleeftijd wordt verhoogd. Hoe ouder je bent op dat moment, hoe
lager de kortingsfactor.
Volgens Herman Kappelle is zijn alternatief niet alleen gunstig voor
werknemers en pensioenuitvoerders, ook de overheid spint er garen bij.
"Het kost de overheid geen geld omdat in ons plan de AOW-leeftijd al
meteen wordt verhoogd. In het kabinetsplan wordt pas in 2025 de totaal
beoogde bezuiniging bereikt, in ons plan groei je daar in de komende
twaalf jaar al naar toe. Het levert de overheid dus eerder én meer
geld op."
Pensioenknip
Inmiddels heeft Kappelle zijn plannen onder de aandacht gebracht van
de fracties in de Tweede Kamer en de verantwoordelijke bewindslieden.
In 2008 leidde een andere suggestie van Kappelle, de zogenoemde
pensioenknip, al eens tot een wetswijziging. Daardoor worden mensen
die tegen hun pensioen aanzitten, niet meer gedwongen om hun door de
kredietcrisis geslonken pensioenkapitaal in een keer te gebruiken om
pensioen aan te kopen. Dankzij de knip kunnen zij eerst wachten tot
hun kapitaal weer is aangegroeid op de aandelenbeurs.
Vergelijking van de huidige kabinetsplannen rondom het
AOW-overgangsrecht met het voorstel van prof.mr. Herman Kappelle
(AEGON en VU)
Gevolgen voor:
Kabinet:
Kappelle:
Werknemers
Voor werknemers zijn er twee harde overgangsdata die hun AOW-leeftijd
gaan bepalen: 1 januari 2020 en 1 januari 2025.
Voor werknemers is er een schaal voor de AOW-leeftijd, in stappen van
twee maanden.
Overheid
De overheid bespaart voor het eerst op de AOW vanaf 2020.
De overheid bespaart direct op de AOW.
Pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en verzekeraars)
Pensioenuitvoerders moeten in iedere pensioenregeling twee of drie
verschillende pensioenleeftijden administreren: 65, 66 en 67 jaar.
Er komt direct één pensioenleeftijd voor iedereen van 67 jaar.
Iedereen krijgt het recht te vervroegen.