Radboud Universiteit Nijmegen
Waarom consumenten niet naar een andere ziektekostenverzekeraar gaan
Datum bericht: 18 november 2009
Aanleiding
De nieuwe ziektekostenpolis is weer in de bus gevallen. We kunnen dus weer veranderen van ziektekostenverzekeraar. Minder dan drie procent zal dat doen. Verzekeraars voelen daarom nauwelijks prikkels omdat we massaal blijven zitten, meent econoom Ferdy van Beest van de Radboud Universiteit Nijmegen.
Radbouddeskundige
Mensen durven geen risico's te accepteren, ze zijn oververzekerd. Van Beest: 'Als je mensen vraagt of ze bereid zijn om honderd euro eigen risico te nemen tegen vermindering van honderd euro premie, dan wil meer dan de helft dat niet. Opmerkelijk, want het saldo is in het slechtste geval nul en in het beste geval honderd. Ze lopen dus geen risico. Blijkbaar is die keuze niet rationeel.'
Verzekeraars spelen daarop in. Van Beest: 'Ziektekostenverzekeraars kennen hun klanten als geen ander. Ze weten dat mensen beducht zijn voor risico, dat ze niet graag veranderen en dat het lastig is om alternatieven te vergelijken. Daar maken verzekeraars gebruik van. In hun offerte stellen ze dat de inhoud gelijk is aan die van het lopende jaar. Maar dat klopt niet: de aanvullende verzekering is duurder geworden en de pakketten zijn verarmd. Je krijgt minder voor een hogere prijs.'
Ferdy van Beest onderzocht samen met directe collega's en het wetenschapsprogramma Noorderlicht waarom zo weinig mensen overstapten naar een andere verzekering. Kiezen is te ingewikkeld, zo bleek. Van Beest: 'Verzekeringen, vooral de aanvullende verzekeringspakketten, laten zich lastig vergelijken.'
De meeste mensen kiezen een verzekering op basis van de aanvullende verzekering. Senioren-, jongeren- en gezinspolissen, bestaan bij verschillende verzekeraars uit andere componenten. Dan wil je bijvoorbeeld fysiotherapie, alternatieve zorg, kraamzorg en tandarts. Dat zit niet in één pakket. Weging van deze onderdelen ten opzichte van elkaar en ten opzichte van het risico dat je wilt nemen is heel ingewikkeld, zelfs met onafhankelijke sites als independer.nl, consuwijzer.nl of kiesbeter.nl.
Omdat kiezen zo ingewikkeld is willen mensen er geen tijd voor vrijmaken. Een betere vergelijkbaarheid van de pakketten of kunnen kiezen voor afzonderlijke onderdelen zou de ziektekostenverzekering transparanter maken. Aanbieders kunnen dan ook scherper met elkaar concurreren. Van Beest: 'Nu voelen ze nauwelijks prikkels, omdat verzekerden massaal blijven zitten. '
Waarom Ferdy van Beest bellen?
Ferdy van Beest publiceerde in 2008 over veranderen van zorgverzekeraar. Hij is als docent economie aan de Faculteit der Managementwetenschappen van de Radboud Universiteit.
Beest, F. van, Lako, C.J., Sent, E.-M. & Vyrastekova, J. (2008). Veranderen van zorgverzekeraar. Economisch Statistische Berichten, 93(4542), 518-521.