De Nederlandse Bank
DNB publiceert Kwartaalbericht december 2009
Persbericht
Datum 16 december 2009
Het Kwartaalbericht opent zoals gebruikelijk met rapportages over
economische ontwikkelingen, prudentieel toezicht op de financiële
sector en betalingsverkeer.
Daarnaast wordt extra aandacht besteed aan de volgende onderwerpen:
* Aanpassingen Bazels raamwerk voor bankentoezicht
* Beleggingsbeleid pensioenfondsen onder de loep
* Bezuinigen en groeien
* Contante betalingen geteld
* Bankfaillissementen in historisch en internationaal perspectief
* Aanscherping risicomanagement handelsomgeving bij banken
* Commerciële vastgoedmarkt in zwaar weer
* Het belang van macro-prudentieel toezicht
* Economische ontwikkelingen en vooruitzichten voor Nederland
Aanpassingen Bazels raamwerk voor bankentoezicht
In reactie op de financiële crisis heeft het Bazels Comité voor
Bankentoezicht het kapitaalraamwerk voor banken aangescherpt. Zo
worden strengere eisen gesteld aan de kwaliteit van het bancaire
kapitaal en komen er fors zwaardere kapitaaleisen voor de risico's van
complexe financiële producten. Het kapitaalraamwerk wordt aangevuld
met een simpele kapitaalmaatstaf ter indicatie van de balansomvang in
verhouding tot het aangehouden kapitaal. Ook worden de regels voor
liquiditeitsbeheer aangescherpt
Beleggingsbeleid pensioenfondsen onder de loep
Meerdere pensioenfondsen hebben de risico's van hun beleggingsbeleid
onderschat en hebben onvoldoende aandacht voor de governance en
beheersing van beleggingsrisico's. Dat blijkt uit onderzoek dat DNB in
2009 heeft uitgevoerd. Het onderzoek omvat een periode van hevige
marktturbulentie, maar de onderzoeksresultaten staan grotendeels los
van de crisis. Dit vormt aanleiding voor DNB om, mede samen met de
sector, beter risicobeheer bij de fondsen te bewerkstelligen.
Daarnaast gaat DNB pleiten voor aanpassingen in het wettelijke kader.
Bezuinigen en groeien
De financiële en economische crisis heeft in Nederland grote schade
aangericht. Zelfs tijdens de Grote Depressie van de jaren dertig zakte
de economische activiteit binnen één enkel jaar niet zo ver ineen en
was de averij aan het begrotingssaldo niet zo groot als nu. Om de
verwachte schuldoploop te stoppen, is vanaf 2011 een tekortreductie
van 1%-punt per jaar nodig en dat betekent een zware
bezuinigingsopgave.
Contante betalingen geteld
Nederlanders betaalden in 2007 5,5 miljard keer contant, zo blijkt uit
onderzoek van DNB. Contant geld is daarmee nog altijd het meest
gebruikte betaalmiddel aan de kassa, maar elektronische betaalmiddelen
winnen snel terrein. Veranderde betaalgewoonten tussen 2002 en 2007
hebben in 2007 geleid tot kostenbesparingen van EUR 100 miljoen op
jaarbasis
Bankfaillissementen in historisch en internationaal perspectief
Sinds de kredietcrisis zijn in Nederland drie bancaire instellingen
omgevallen. Toch komen faillissementen in het bankwezen relatief
weinig voor. Bij het vergelijken van faillissementen in het bankwezen
met andere sectoren moet rekening worden gehouden met het feit dat de
bancaire sector wordt gekenmerkt door meer ingrepen van de
autoriteiten gericht op het voorkomen van faillissementen.
Beleidsmakers werken thans maatregelen uit die publieke steun aan
systeembanken voorkomen en een ordelijke afbouw mogelijk maken.
Aanscherping risicomanagement handelsomgeving bij banken
Banken hebben wereldwijd tijdens de crisis grote verliezen geleden in
de handelsportefeuilles. Ook Nederlandse banken hebben aanzienlijke
handelsverliezen geleden, terwijl voorafgaand aan de crisis de
risico's juist beperkt leken. Een belangrijke les van de crisis is dan
ook dat de risico's in de handelsomgeving groter en complexer zijn dan
gedacht. Dit vereist een omslag in het denken over de risico's in de
handelsomgeving, zowel bij de instellingen als bij de toezichthouder.
Commerciële vastgoedmarkt in zwaar weer
Wereldwijd is dit jaar een omslag opgetreden op de markt voor
commercieel vastgoed. Het aantal transacties is sterk gekrompen en in
veel landen zijn de prijzen gedaald, in de meeste gevallen met hoge
percentages. Financiële instellingen worden hierdoor flink geraakt.
Het belang van macro-prudentieel toezicht
De kredietcrisis is een systeemcrisis waarin financiële instellingen
door een serie van marktbrede en cross-sectorale grensoverschrijdende
schokken zijn geraakt. Eén van de lessen uit de crisis is dan ook dat
het systeembrede of `macro-prudentiële' toezicht moet worden
versterkt. Internationaal staan daartoe diverse initiatieven in de
steigers.
Economische ontwikkelingen en vooruitzichten voor Nederland
De vooruitzichten voor Nederland zijn op korte termijn verbeterd, maar
het algehele beeld blijft somber. Na een krimp van 4% in 2009 wordt
een traag herstel voorzien, met een groei van 0,7% in 2010 en 1,2% in
2011. De werkloosheid loopt verder op en de inflatie blijft laag. Door
de zwakke economie is een daling van de kredietverlening aan bedrijven
niet uit te sluiten.
Einde persbericht.
Voor nadere informatie kunt u contact opnemen met Tobias Oudejans
(tel.nrs. 020-524 3100 en 06-524 96 961) en Herman Lutke Schipholt
(tel.nrs. 020-524 2712 en 06-524 96 900).
Links
* DNB Kwartaalbericht
---