Ingezonden persbericht
Jaarcijfers Argenta 2009
Met een nettowinst van 73 mio euro overtreft Argenta in 2009 ruim de winst van 2008.
Dankzij een professioneel risicobeheer en een grote financiële kracht werden de naweeën
van de crisis overwonnen.
Argenta heeft in 2009 bijzonder veel aandacht besteed aan de uitbouw van de vier-
pijlerstrategie en de optimalisatie van het kantorennet.
Bank-verzekeraar voor gezinnen
De strategie van Argenta is die van een bank-verzekeraar voor de gezinnen, in nabije en
gekende markten (België, Nederland en Luxemburg), met producten die eenvoudig en
transparant zijn, met een lichte bedrijfsorganisatie en een lage kostenstructuur, en met een
distributie via een net van zelfstandige kantoorhouders die op exclusieve basis met Argenta
samenwerken. Zijn doel is voortbestaan in onafhankelijkheid, op basis van levenslange
relaties met zijn cliënten, met zijn kantoorhouders en met zijn personeel.
Het is juist deze strategie die een bijzondere waarde heeft en zijn deugdelijkheid heeft
bewezen in tijden van de zwaarste crisis sinds de jaren dertig. Het is een strategie die
Argenta ervoor behoedt roekeloze beslissingen te nemen of toevallige extreme winsten na te
streven.
Met deze strategie heeft Argenta een duidelijk standpunt
ingenomen in de discussies rond het
depositogarantiesysteem en het bijzonder De bijdragen aan een
beschermingsfonds. Het is evident dat de overheid zware garantiefonds moeten
inspanningen heeft geleverd om de stabiliteit van de gebaseerd zijn op de
financiële instelllingen te verzekeren. Enkele financiële
instellingen meer specifiek de grote en sterk internationaal omvang en het
georiënteerde instellingen hebben belangrijke risicoprofiel van de
staatsinterventies gekregen; andere hebben daar geen financiële instellingen.
beroep op moeten doen. Dat heeft geleid tot een debat over
hoe de verschillende bijdragen zouden moeten bepaald
worden. Voor Argenta ligt het voor de hand dat hierin het risicoprofiel van de financiële
instelling een belangrijke rol moet spelen. Argenta verzet zich dan ook tegen de inhoud van
de Programmawet van 23 december 2009, die met ingang van 2012 een algemene
bankenbelasting introduceert waarvan de omvang lineair in verhouding staat tot de
aangetrokken retail-deposito's. Andere dan retail-deposito's blijven buiten beschouwing en
andere invalshoeken, in het bijzonder het risicoprofiel van iedere instelling, eveneens.
Argenta heeft een duidelijk plan voor de toekomst waarin een gelijkmatige ontwikkeling
van zijn activiteit over zijn vier productpijlers (sparen, kredieten, verzekeren en beleggen)
centraal staat.
Cliënten appreciëren dat plan. Nadat in het eerste crisisjaar, 2008, maar liefst 100.000
cliënten voor Argenta hebben gekozen, volgden in 2009 opnieuw 75.000 cliënten dat
voorbeeld.
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 26-03-2010 tijdstip 10:30 uur blz. 1 van 7
In de verdere uitbouw van zijn strategische positie als "community" bank-verzekeraar werkt
Argenta aan de mogelijkheid voor zijn kantoorhouders en cliënten om in het kapitaal te
kunnen participeren. Met de CBFA worden besprekingen gevoerd om op korte termijn een
coöperatieve vennootschap op te richten die via een publieke emissie van coöperatieve
aandelen zal deelnemen in het kapitaal van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep. De
mogelijkheid om zo deel te nemen aan de groei en het succes van Argenta, kan voor de
kantoorhouders en hun cliënten de band met Argenta alleen maar versterken. De
ingebrachte middelen zullen Argenta ook voor de toekomst wapenen en toelaten alle
ontwikkelingen inzake regulatoor kapitaal (Bazel III, Solvency II) moeiteloos te volgen en zijn
eigen strategie in dit kader te ontwikkelen.
Jaarcijfers
1 Argenta Spaarbank (IFRS)
Balans Argenta Spaarbank
31-12-2009 31-12-2008 evolutie evolutie
in mio euro in mio euro in mio euro in %
Balanstotaal 31.472 30.038 1.434 4,77
Vorderingen op 18.564 19.141 - 577 - 3,02
cliënten
Spaarinlagen 29.321 28.630 692 2,42
Eigen vermogen 888 736 152 20,68
volgens balans
Nettowinst 68 83 14 - 17,73
Gecontroleerde groei
Op financieel vlak heeft Argenta al enkele jaren bewust gekozen voor een gecontroleerde
groei en voor een voorzichtig beleid op het gebied van het beheer van de activa, met onder
meer een verdere verbetering van de al sterke liquiditeitspositie en de afbouw en
herschikking van de interbancaire beleggingen. Het balanstotaal groeit met 4,77 %. De
portefeuille kredieten daalt met 3,02 % terwijl de spaarinlagen met 2,42 % toenemen.
De vorderingen op de kredietinstellingen zijn door de hoger vermelde afbouw en
herschikking van de interbancaire beleggingen verder gedaald van 2.240 mio euro naar
1.182 mio euro.
De voor verkoop beschikbare financiële activa (obligaties en andere vastrentende activa en
effecten met variabele rente) zijn daarentegen gestegen van 8.076 mio euro tot 11.070 mio
euro.
De cliëntendeposito's stijgen van 19.394 mio euro naar 20.277 mio euro. Het enorme
succes van de gratis zichtrekeningen, de e-spaarrekening en het gereglementeerd
spaarboekje ligt aan de basis daarvan. Bij de kasbons en obligaties is er een lichte daling
van 8.570 mio euro naar 8.400 mio euro.
De beleggingen in fondsen namen toe met 718 mio euro tot 1.157 mio euro.
Resultaat Argenta Spaarbank
31-12-2009 31-12-2008 evolutie evolutie
in mio euro in mio euro in mio euro in %
Bankproduct 251 297 -46 -15,36
Provisies (netto te 57 89 32 35,93
betalen)
Administratiekosten 71 66 -5 -8,13
Afschrijvingen en 21 20 -1 -5,22
waardeverminderingen
Nettowinst 68 83 -15 -17,73
Door de lage rente vernauwt de rentemarge waardoor het bankproduct daalt met 15,36 % tot
251 mio euro.
De stijging van de administratiekosten is bijna uitsluitend het gevolg van de belangrijke
verhoging van de bijdrage voor het depositogarantiestelsel.
De netto te betalen provisies dalen van 89 mio euro tot 57 mio euro door:
de toename van de ontvangen provisies en van de beheersvergoeding uit de verkoop
van beleggingsfondsen en gestructureerde obligaties,
de toename van de ontvangen provisies van Argenta Care.
De afschrijvingen en waardeverminderingen zijn nagenoeg stabiel en zijn het gevolg van
courante waarderingsregels. Dankzij de hoge kwaliteit van de beleggingsportefeuille werden
ze niet veroorzaakt door extra waardeverminderingen.
Ratio's in % 31-12-2009 31-12-2008
Rendement eigen 9,24 12,61
vermogen
Rentemarge 0,70 0,88
Cost/Income 64,75 72,40
2 Argenta Assuranties
Balans Argenta Assuranties
31-12-2009 31-12-2008 evolutie evolutie
in mio euro in mio euro in mio euro in %
Balanstotaal 2.488 2.238 250 11,17
Wiskundige reserves 2.156 1.936 220 11,37
leven
Technische reserves 150 145 5 3,14
niet-leven
Eigen vermogen 127 98 30 30,27
volgens balans
Argenta Assuranties heeft een groot groeipotentieel gelet op het aantal cliënten van Argenta
Spaarbank. Omdat de penetratie van gekochte autoverzekeringen veel lager is dan bij
andere Belgische bancassurancebedrijven, ligt hier nog een belangrijke uitdaging. Per 31
december 2009 beheerde Argenta Assuranties 67.776
polissen.
De groei van het product Verzekerd Wonen blijft fors en Verzekerd Wonen en
ligt beduidend hoger dan de marktgroei. Argenta Assuranties Pension Life
beheerde op 31 december 2009 74.092 polissen. zijn topproducten.
Op de levenmarkt is Pension Life een sterproduct. De
combinatie van 100 % kapitaalgarantie en een rente-uitkering spreekt in deze tijd van
vergrijzing klaarblijkelijk aan.
Resultaat Argenta Assuranties
31-12-2009 31-12-2008 evolutie evolutie
in mio euro in mio euro in mio euro in %
Resultaat leven 12 4 8 181
Resultaat niet-leven 13 4 10 276
Winst voor 25 8 18 223
belastingen
Nettowinst 10 4 6 143
De stijging van de winst is niet alleen een gevolg van terugnames van
waardeverminderingen die vorig jaar werden genomen maar vooral van de verbetering van
het beleggingsresultaat.
Door de puike resultaten heeft Argenta Assuranties belangrijke extra voorzieningen
aangelegd: 11 mio vergrijzingsreserve, 8 mio in het fonds voor toekomstige dotaties en 1 mio
voor extra voorziening winstdeelname.
Dankzij de positieve evolutie heeft Argenta Assuranties opnieuw beslist een winstdeling
aan haar tak 21-polishouders uit te keren over het boekjaar 2009.
Ratio's in % 31-12-2009 31-12-2008
Rendement eigen 9,92 4,26
vermogen
Nettokostenratio niet- 31,34 26,99
leven
Gecombineerde ratio 93,11 103,04
niet-leven
Nettokostenratio leven 7,46 8,46
3 Bank- en Verzekeringsgroep (BVg)
Kerncijfers
31-12-2009 31-12-2008 evolutie evolutie
in mio euro in mio euro in mio euro in %
Balanstotaal 31.535 30.029 1.506 5,01
Kredieten aan 15.411 15.766 -355 -2,25
particulieren
Spaarinlagen 30.666 28.869 1.798 6,23
Bank- en 306 400 -94 -23,54
verzekeringsproduct
Nettowinst 73 48 26 53,70
31-12-2009 31-12-2008
Aantal Aantal
Verkooppunten 554 566
Medewerkers 2.134 2.139
31-12-2009 31-12-2008
in % in %
Cost/income ratio 68,23 77,92
Rendement eigen 8,06 5,53
vermogen (ROE)