Aanscherping regels hypotheekverstrekking AFM
Vereniging Eigen Huis: onnodig, ontijdig en onverstandig
Vereniging Eigen Huis wijst de plannen van de Autoriteit Financiële
Markten (AFM) van de hand om huizenkopers te verplichten de bijkomende
kosten koper (die kunnen oplopen tot 12%) in maximaal zeven jaar af te
lossen. Onnodig, ontijdig, en onverstandig, vindt Vereniging Eigen
Huis.
* Onnodig omdat een striktere toepassing van de huidige regelgeving
door geldverstrekkers, onder toezicht van de AFM, verder ingrijpen
in de hoogte van de hypotheekverstrekking overbodig maakt.
* Onnodig omdat het een zware maatregel is, die alle huizenkopers
raakt zonder dat gekeken wordt naar de individuele situatie.
* Ontijdig omdat deze hogere maandlasten oplevert en daardoor de
huidige woningmarkt volledig op slot zet.
* Onverstandig omdat het geïsoleerde maatregelen betreft, waarbij
een toezichthouder ingrijpt in de woningmarkt. En dat terwijl er in
dat kader allerlei andere discussies spelen, zoals de toekomst van
de hypotheekrenteaftrek, subsidieregelingen voor starters,
overdrachtsbelasting, huurondersteuning etc.
Deze zaken moeten met elkaar in samenhang worden bekeken, omdat ze
grote gevolgen kunnen hebben voor de betaalbaarheid van het wonen. De
vereniging vindt dan ook dat de door de AFM voorgestelde maatregelen
niet ingevoerd kunnen worden zonder dat de Tweede Kamer hierover in
samenhang met andere woningmarktdiscussies een oordeel heeft geveld.
Hoogte hypotheek
Vereniging Eigen Huis is er voorstander van om binnen de hypotheek
alleen de kosten die direct gekoppeld zijn aan de aankoop van de woning
mee te financieren. Hieronder vallen onder andere de
overdrachtsbelasting, taxatiekosten, notariskosten en afsluitprovisie
voor de hypotheek. Op dit moment kunnen ook koopsommen voor
woonlastenverzekeringen meegefinancierd worden. De vereniging steunt
daarom het voorstel van de AFM om de leningsnorm te maximeren op 112%
van de koopsom.
De AFM wil echter dwingend voorschrijven dat deze bijkomende kosten
binnen zeven jaar worden afgelost. Voor een huis van ⬠250.000 k.k
betekent dit een netto lastenverzwaring tot ⬠300 per maand,
gedurende zeven jaar. Een dergelijke verhoging van de netto maandlast
heeft ingrijpende gevolgen voor de betaalbaarheid van het wonen.
Als belangrijke uitzonderingsmogelijkheid voor het niet verplicht te
hoeven aflossen wordt Nationale Hypotheekgarantie (NHG) genoemd. Echter
de voorgenomen ingangsdatum van de AFM-maatregel valt samen met het
einde van de tijdelijke verhoging van de NHG grens per 1 januari 2011.
Naar verwachting zal deze grens dan weer ⬠265.000 zijn.
Typen huishoudens
De AFM stelt voorts voor om bij de hypotheekverstrekking te
differentiëren naar drie typen huishoudens. Ten opzichte van de
huidige situatie kan een eenpersoonshuishouden tot 15% meer lenen,
terwijl een eenverdiener met gezin en kinderen tot 16% minder kan
lenen.
Vereniging Eigen Huis vindt deze grote verschillen onwenselijk, omdat
hypotheekverstrekking niet alleen afhankelijk mag zijn van de
gezinssamenstelling op enig moment, maar ook van andere persoonlijke
zaken. Bovendien kan de consument bij aanvang van de hypotheek in de
categorie eenpersoonshuishouden vallen en al na enkele jaren tot de
categorie meerpersoonshuishouden met kinderen behoren. Het verschil
tussen beide categorieën kan in de plannen van de AFM oplopen tot meer
dan 30% in het voordeel van de eenpersoonshuishoudens.
Aflossingsvrije hypotheek
Het voorstel van de AFM zet geen rem op aflossingsvrije hypotheken,
waarover in de politiek een discussie wordt gevoerd. Het blijft
mogelijk om, met uitzondering van het verplicht aflossen van het deel
boven de aankoopsom, volledig aflossingsvrij te financieren. Vereniging
Eigen Huis is er juist voorstander van dat huizenbezitters meer
gestimuleerd worden om de hypotheek tijdens de gehele looptijd af te
lossen. Dit geeft de huizenbezitter een gewenste buffer in moeilijke
tijden en voorkomt een aanzienlijke lastenverhoging als gevolg van het
geforceerd aflossen in zeven jaar.
Vereniging Eigen Huis pleit ervoor om in de Gedragscode Hypothecaire
Financieringen de norm voor de aflossingvrije hypotheekverstrekking te
beperken tot 50% van de aankoopsom.
Meer informatie
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Hypotheken
Bron: Vereniging Eigen Huis
Amersfoort, 21 april 2010.
____________________
Vereniging Eigen Huis