Eigen Huis: maximeer aflossingsvrije hypotheek op 50% van de waarde
20/12/2010 17:42
Vereniging Eigen Huis
Eigen Huis: maximeer aflossingsvrije hypotheek op 50% van de waarde
Vereniging Eigen Huis pleit voor het beperken van de aflossingsvrije hypotheekverstrekking tot 50% van de waarde van de woning. Aflossen geeft huizenbezitters een gewenste buffer voor moeilijke tijden. Deze norm geldt nu ook al bij hypotheken die onder Nationale Hypotheek Garantie worden gesloten. Aanleiding voor dit voorstel is de mogelijkheid die de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft gekregen om een alternatief in te brengen voor de eerder door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) aangekondigde beperking van top hypotheken.
De door de AFM aangekondigde beperking van tophypotheken betekent dat in de toekomst tot maximaal 112% van de koopsom van een woning geleend mag worden en dat bovendien het hypotheekdeel boven de koopsom in 7 jaar afgelost dient te worden. Deze verplichte aflossing is alleen van toepassing op hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Door de tijdelijke verhoging van de NHG kostengrens tot 350.000 euro tot 1 januari 2012 heeft deze beperking in ieder geval betrekking op hypotheken boven deze grens. Vereniging Eigen Huis heeft afgelopen voorjaar al laten weten afwijzend te staan tegen de voorgestelde aflossingsverplichting. Door deze aflossingsverplichting, die de eerste 7 jaren honderden euro's hogere lasten tot gevolg kan hebben, wordt de woningmarkt verder op slot gezet.
Daarnaast stimuleert deze maatregel niet tot het verder aflossen van de hypotheek. In het AFM-plan kan tot 100% nog steeds aflossingsvrij gefinancierd worden. Vereniging Eigen Huis vreest zelfs dat het AFM-plan er juist toe zal leiden dat een groter deel van de hypotheek aflossingsvrij gesloten wordt om de totale hypotheeklasten betaalbaar te houden .
Berekeningen van Vereniging Eigen Huis laten zien dat een beperking van de aflossingsvrije hypotheekverstrekking tot 50% van de waarde een effectiever instrument is om de risico's op de woningmarkt te beperken. Hypotheeklasten worden geleidelijker verdeeld over de looptijd van de hypotheek en bovendien wordt aflossen daadwerkelijk gestimuleerd in tegenstelling tot het plan van de AFM. De vereniging ziet een dergelijke regeling graag overgenomen in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen die de banken hanteren.
In onderstaand rekenvoorbeeld worden de gevolgen voor de restschuld weergegeven na 7, 11, 15 en 30. Uitgangspunt is een koopsom van 370.000 euro en een hypotheek van 414.400 euro
Schuldrest AFM Alternatief
start 414.400 414.400
na 7 jaar 370.000 386.700
na 11 jaar 370.000 365.900
na 15 jaar 370.000 340.600
na 30 jaar 370.000 185.000
http://www.eigenhuis.nl