Verzekeraars en banken werken aan soepeler kapitaaloverdracht
Persbericht van Verbond Van Verzekeraars
Verzekeraars en banken gaan gezamenlijk een nieuw protocol opstellen
waarmee de overdracht van kapitaal van klanten tussen deze financiële
instellingen verder wordt vergemakkelijkt. Het streven is dit protocol
voor de stroomlijning van kapitaaloverdracht in het vroege voorjaar van
2012 gereed te hebben. Het protocol zal worden toegepast door alle bij
de NVB en het Verbond aangesloten leden. Dat zijn het Verbond van
Verzekeraars en de Nederlandse Vereniging van Banken overeengekomen.
De overdracht van kapitaal, bijvoorbeeld van een beleggingsverzekering
naar een bancair product, verloopt momenteel volgens de in de
Overeenkomst Stroomlijning Kapitaaloverdracht (OSK) vastgelegde
procedures. Deze overeenkomst werd in 2003 op initiatief van het
Verbond van Verzekeraars in het leven geroepen. Sedert vorig jaar nemen
ook banken deel aan de OSK en is de overeenkomst uitgebreid tot
kapitaal- en spaarverzekeringen voor de eigen woning.
Uit een evaluatie van de overeenkomst is gebleken dat er in de praktijk
knelpunten optreden. Zo kan de overdracht van kapitaal op technische
bezwaren stuiten, of blijkt de OSK niet goed in de bedrijfsprocessen
ingebed te zijn. De bekendheid met de OSK bij medewerkers in diepere
lagen van de organisatie verdient eveneens aandacht.
"De kapitaaloverdracht van een verzekeraar naar een bank is complex. De
klant moet daar zo min mogelijk hinder van ondervinden, is ons
uitgangspunt", aldus algemeen directeur Richard Weurding van het
Verbond. "Het vergt helaas nog wat tijd om dit goed op orde te
krijgen."
Het protocol moet de in de praktijk aan het licht gekomen
tekortkomingen wegnemen en de rechten en plichten van alle betrokken
partijen beter verankeren. Zo wordt de informatieverstrekking nader
omschre-ven, een maximale termijn waarbinnen de overdracht van het geld
moet plaatsvinden opgenomen en zal goed toezicht op de naleving van de
code geregeld worden. De uitvoeringspraktijk zal daarna met enige
regelmaat geëvalueerd worden.
Volgens het Verbond en NVB heeft de OSK goede diensten bewezen, maar is
de uitvoering nog niet vol-maakt. De praktijk blijkt weerbarstig.
Weurding: "Het liefst nemen we de knelpunten met een knip van de
vingers weg, maar zo simpel is het helaas niet. Zorgvuldigheid gaat
hier wat mij betreft boven snelheid."
Toelichting:
De OSK werd in 2003 ingevoerd op initiatief van de verzekeringssector
om te zorgen dat overdrachten van kapitaal soepeler verlopen. Daarvoor
duurde het overdragen vaak lang, omdat de overdragende verzekeraar heel
wat informatie moest verzamelen, terwijl niet altijd helder was welke
gegevens hij moest aanleveren. Dit is ondervangen door de Overeenkomst
Stroomlijning Kapitaaloverdrachten. Volgens die OSK moet de
overdragende verzekeraar een zogenaamd overdrachtsformulier invullen,
waarin precies staat welke gegevens nodig zijn voor de overdracht. Ook
is beschreven hoe de overdrachtswaarde moet worden vastgesteld als er
vertraging ontstaat in de uitkering. De overeenkomst gold tot voor kort
alleen voor levensverzekeraars, die daarop individueel kunnen
intekenen. Bijna alle levensverzekeraars doen eraan mee. Als gevolg van
het banksparen kunnen consumenten er sinds vorig jaar echter ook voor
kiezen de uitkering van de kapitaalpolis te gebruiken voor een
lijfrenteproduct bij een bank. Deelname aan de overeenkomst is daarom
in overleg met de Nederlandse Vereniging van Banken ook opengesteld
voor de aangesloten banken. Naast de openstelling voor banken is
besloten dat de overeenkomst voortaan niet alleen op de pen-sioen- en
lijfrenteverzekering van toepassing is, maar ook op de spaarrekening
eigen woning, de kapitaalverzekering eigen woning, de ongeclausuleerde
kapitaalverzekering en de bancaire lijfrente.
Razende Robot Reporter