AEGON
03-10-2005
Introductie AEGON LevensloopRekening
Individueel product in een collectief jasje
Werknemers krijgen met de nieuwe AEGON LevensloopRekening de
mogelijkheid om te sparen óf te beleggen voor verlof. Naast een
spaarvariant introduceert AEGON de mogelijkheid om het
levensloopsaldo, met of zonder inleggarantie, te beleggen. AEGON
verwacht dat de levensloopregeling vooral gebruikt gaat worden voor
het opbouwen van vermogen om eerder met pensioen te kunnen.
Veel werkgevers zullen de AEGON LevensloopRekening - via een
collectieve overeenkomst - aan hun werknemers ter beschikking stellen
en daarbij de koppeling met de pensioendatum maken.
Uit recent marktonderzoek onder particulieren blijkt dat 48% van de
ondervraagden levensloop 'waarschijnlijk' of 'zeker' gaat gebruiken
voor eerder stoppen met werken. Voor alle overige verlofdoelen (zoals
sabbatical en zorgverlof) samen is de score slechts 31%. De werknemer
wil bovendien dat zijn werkgever een levensloopregeling voor hem
regelt.
Sparen en beleggen
De AEGON LevensloopRekening geeft de consument de keuze tussen sparen
en beleggen. AEGON biedt een aantrekkelijke rente. Juist omdat het
doel van levensloop vaak wat verder weg ligt (eerder stoppen met
werken), biedt AEGON uitgebreide mogelijkheden om te kunnen beleggen,
indien gewenst met inleggarantie.
De werknemer wordt bij zijn beleggingskeuze geholpen door het invullen
van een vragenlijst, de beleggingswijzer. Hieruit volgt welke
beleggingsmogelijkheden passen bij het risico dat men bereid is te
lopen.
VrijBeleggen
AEGON heeft twee beleggingsmogelijkheden: Vrijbeleggen en
ProfielBeleggen. Bij VrijBeleggen heeft de werknemer de mogelijkheid
om, passend binnen zijn risicoprofiel, zélf een keuze te maken uit de
AEGON-beleggingsfondsen. Naar keuze plaatst hij na een storting steeds
zelf zijn aankooporders, of laat hij de stortingen via een opgegeven
verdeling automatisch beleggen.
ProfielBeleggen
Bij ProfielBeleggen helpt AEGON bij het beheren van de
beleggingsportefeuille. Afhankelijk van zijn wensen kiest de consument
uit vier profielen: avontuurlijk, ondernemend, neutraal of
terughoudend. In alle varianten wordt naarmate de opgegeven einddatum
nadert, steeds minder risicovol belegd.
AEGON geeft bij ProfielBeleggen bovendien de mogelijkheid om een
inleggarantie af te sluiten. Hiermee wordt gegarandeerd dat op de
einddatum in elk geval de totale inleg wordt uitbetaald, ook als de
beleggingen minder waard zijn geworden. ProfielBeleggen met
inleggarantie biedt de consument de mogelijkheid om te beleggen met
een beperkt risico tegen geringe kosten.
Online inzage levensloop én pensioen
De AEGON LevensloopRekening kan de consument inzien en beheren via
internet. Zo kan hij, vergelijkbaar met internetbankieren, online de
actuele waarde en uitgevoerde transacties inzien, switchen tussen
AEGON-beleggingsfondsen en overboeken tussen beleggen en sparen. Als
de consument bij AEGON tevens zijn pensioen heeft geregeld, kan hij
online de koppeling van de levensloopgegevens en de pensioengegevens
maken.
Met online rekentools kan de consument vervolgens verschillende
berekeningen maken om zelf zijn pensioensituatie in beeld te brengen.
Als de consument ook het elders opgebouwde pensioen en/of de
lijfrenteverzekeringen op internet invult, krijgt hij een overzicht
van zowel zijn levensloopsaldo als zijn pensioenopbouw.
Consumenten die niet via internet hun AEGON LevensloopRekening willen
beheren kunnen overigens gewoon - gratis - formulieren en papieren
rekeningoverzichten ontvangen.
Distributie
De AEGON LevensloopRekening wordt aan de consument aangeboden via
zowel de werkgever als de assurantietussenpersoon. Werknemers hebben
straks het wettelijke recht op een levensloopregeling en mogen zelf de
uitvoerder uitkiezen. Marktonderzoek geeft echter aan dat 54% van de
Nederlanders hun levensloop willen afsluiten via de werkgever.
Ondersteuning werkgever
AEGON zal werkgevers zoveel mogelijk ondersteunen. Zo informeert AEGON
de werknemers over de mogelijkheden van de AEGON LevensloopRekening,
worden vragen van werknemers op een speciale service desk beantwoord
en kunnen werknemers terecht op internet. Verder ontvangen werkgevers
diverse rapportages (papier of elektronisch) ten behoeve van de
administratie en de wettelijke toetsen.
Ondersteuning tussenpersoon
AEGON gaat tussenpersonen ondersteunen met informatiepakketten,
welkomstpakketten, een service desk, offerteprogrammatuur en
brochures. Daarnaast introduceert AEGON de online LevensloopCalculator
die de tussenpersoon op zijn eigen website kan zetten.
Via deze rekenmodule kan de consument berekenen hoeveel hij
maandelijks opzij moet zetten om eerder te kunnen stoppen met werken.