KPMG
Pensioenfonds maakt nauwelijks gebruik van afkoop kleine pensioenen
05|02|08 - Uit onderzoek van KPMG blijkt dat slechts 30% van de
pensioenfondsen frequent gebruik maakt van de verruiming van de
Pensioenwet.
Nederlandse pensioenfondsen maken in beperkte mate gebruik van de
mogelijkheid om kleine pensioenen af te kopen. Hierdoor lopen de
fondsen aanzienlijke kostenbesparingen mis. Vooral fondsen met een
relatief groot deelnemersbestand met voormalige deelnemers van vóór
het jaar 2007 kunnen op deze manier hun administratieve lasten
aanzienlijk verminderen. Sinds 2007 biedt de Pensioenwet de
mogelijkheid om kleine premievrije pensioenen eenzijdig af te kopen.
Hoewel een meerderheid van de pensioenfondsen bekend is met de
verruimde afkoopmogelijkheden, blijkt uit onderzoek van KPMG dat
slechts 30% van de fondsen frequent gebruik maakt van de verruiming
van de Pensioenwet. Voorheen was het afkopen van kleine pensioenen
alleen toegestaan op het moment van pensionering en bij emigratie.
Deze beperking heeft ertoe geleid dat in de loop der jaren veel kleine
pensioenen in de administratie zijn gebleven bij pensioenuitvoerders
en de administratieve lasten aanzienlijk zijn toegenomen.
De versoepeling van het afkoopregime heeft volgens Edward Snieder van
KPMG Financial Services een groot aantal voordelen. Snieder: "De druk
op de administratieve capaciteit van pensioenuitvoerders is groter
geworden. Bij gebrek aan kennis en tijd kunnen pensioenuitvoerders
tegen de grenzen van hun administratieve mogelijkheden aanlopen.
Dit geldt ook voor verzekeraars. Ook voor deze groep geldt dat zij aan
de nieuwe informatieverplichtingen van de Pensioenwet moeten voldoen.
Als dienst voor hun relaties. Deze verplichting is van toepassing op
grote en kleine relaties en moet plaatsvinden naast de bestaande
reguliere werkzaamheden. Afgezien van de vrees voor
capaciteitsproblemen kan het voorkomen dat een pensioenfonds zich niet
bewust is van de mogelijkheden tot afkoop van kleine pensioenen. Het
kan ook zijn dat de pensioenuitvoerder of verzekeraar het initiatief
niet neemt om de nieuwe afkoopmogelijkheden onder de aandacht van het
pensioenfonds te brengen. Blijkbaar heef ruim 60% van de
pensioenfondsen deze administratieve afwikkeling nog niet in haar
standaard procedures opgenomen."
De afkoop van kleine pensioenen kan volgens Snieder door
pensioenfondsen zelf worden gedaan, maar is ook geschikt om over te
laten aan een externe partij.
Snieder: "De voordelen van het outsourcen zijn hierbij evident. De
kwaliteit is gegarandeerd, er is voldoende capaciteit en er kan
maatwerk worden geleverd. Pensioenfondsen moeten zich overigens
realiseren dat het afkopen van kleine pensioenen een structurele
activiteit zal worden. Voor 'oude' pensioenen gaat het in feite om een
éénmalige aangelegenheid die een eenmalige investering vraagt. Op de
middellange termijn zal deze investering worden terugverdiend omdat er
geen administratiekosten zullen worden gemaakt voor de afgekochte
pensioenen. Als de pensioenuitvoerder het fonds niet op deze
afkoopmogelijkheid wijst, loopt het fonds het risico gedurende lange
tijd administratiekosten te maken die niet noodzakelijk zijn."
Wilt u meer weten over deze en andere ontwikkelingen binnen de
pensioenwereld? Kom dan naar onze Onderweg naar huis-bijeenkomst
Pensioenen op donderdag 20 maart a.s.
Voor overige informatie kunt u contact opnemen met Andy Bellm, (020)
656 7039.
© 2008 KPMG N.V., registered with the trade register in the
Netherlands under number 34153857 and a Dutch limited liability
company and a member firm of the KPMG network of independent member
firms affiliated with KPMG International, a Swiss cooperative. All
rights reserved.