De Nederlandse Bank
Visie DNB Toezicht 2010-2014
Nieuwsbericht
Datum 5 maart 2010
Een aanscherping van het toezichtkader, een sterkere
instellingsoverstijgende blik, en meer aandacht voor strategie en
bedrijfscultuur van financiële ondernemingen: dat zijn de speerpunten
van de nieuwe 'Visie DNB Toezicht 2010-2014' van de Nederlandsche Bank
(DNB).
In haar nieuwe toezichtvisie trekt DNB de lessen uit de kredietcrisis
voor het prudentiële toezicht: zij staat een aanscherping van het
toezicht voor - in beleid en praktijk. Het is de tweede keer dat DNB
een toezichtvisie publiceert. De nieuwe toezichtvisie bouwt voort op
de 'Visie DNB Toezicht 2006-2010' die aan een herziening toe was.
Toezichtkader
De kredietcrisis benadrukt het belang van een aanscherping van het
toezichtkader voor banken (aanscherping Bazel 2), verzekeraars
(invoering Solvency 2) en pensioenfondsen (evaluatie FTK). Naast een
algemene versterking van de liquiditeits- en solvabiliteitseisen voor
banken is een verzwaring van de kapitaalseisen voor securitisaties,
off-balance verhikels en handelsboekposities geboden. Versterking van
het risicomanagement is benodigd voor alle onder toezicht staande
instellingen. Voorts moeten grenzen worden gesteld aan
beloningsstructuren die aanzetten tot risicovol gedrag.
Een andere les uit de kredietcrisis is de noodzaak van een versterking
van het macroprudentiële toezicht. Dat kan door de procycliciteit van
de regelgeving te beperken en door vaker stresstesten uit te voeren
gericht op macro-ontwikkelingen. De ontwikkeling naar een op Europese
leest geschoeid toezicht op macroprudentiële ontwikkelingen en
internationaal opererende concerns is een belangrijke stap vooruit.
De kredietcrisis heeft verder laten zien dat een aanpassing geboden is
van het crisisinstrumentarium. Publieke autoriteiten dienen meer
mogelijkheden te krijgen om noodlijdende instellingen over te nemen of
een doorstart te laten maken, waarbij bijvoorbeeld vreemd vermogen
verplicht wordt omgezet in aandelenkapitaal. Ook het
depositogarantiestelsel moet effectiever worden, bijvoorbeeld door de
invoering van een ex ante gefinancierd stelsel op basis van
risicogebaseerde premies met een verkorte uitkeringstermijn. Een
belangrijke stap voorwaarts zou de introductie van een Europees
depositogarantiestelsel zijn.
Toezichtaanpak van DNB
DNB scherpt haar eigen toezichtaanpak op twee punten aan. Ten eerste
zal het toezicht vaker een instellingsoverstijgend perspectief
hanteren. In de kredietcrisis bleek de verwevenheid van financiële
instellingen onderling en met de reële economie groter dan voorzien.
DNB gaat in haar toezicht daarom in sterkere mate handelen vanuit een
macro-oriëntatie en een focus op risicogebieden en toezichtthema's,
ondermeer via het structureel uitvoeren van (sub)sectorale analyses en
benchmarking van instellingen.
Ten tweede zal DNB meer aandacht schenken aan de strategie en de
bedrijfscultuur van instellingen. De snelheid is toegenomen waarmee
ontwikkelingen in de financiële sector zich voordoen en tot een crisis
kunnen escaleren. Daarom zal het toezicht een slag dieper gaan om
mogelijke oorzaken van latere problemen (zoals strategie en cultuur
van instellingen) op te sporen en aan te pakken voordat deze zich
vertalen in verslechterende solvabiliteits- en liquiditeitsratio's.
Het signaleren, inschatten en adresseren van de potentiële
kwetsbaarheden van de strategie en de bedrijfscultuur van een
instelling stelt hogere eisen aan de alertheid, assertiviteit en
vasthoudendheid van de toezichthouder.
Acties en middelen
Concreet betekent de aanscherping van het toezicht onder andere dat
DNB in haar analyses en besluitvorming meer focust op
instellingsoverstijgende ontwikkelingen en risico's, haar
expertiseniveau verdiept, vaker diepgravende thematische onderzoeken
uitvoert, de informatiebasis verbreedt door de banden aan te halen met
Raden van Commissarissen, accountants en andere nauw betrokken
partijen, en het groepstoezicht op internationaal opererende
instellingen versterkt. Meerdere speerpunten uit de nieuwe
toezichtvisie zijn al vertaald in de thema's die DNB extra in het
vizier houdt in 2010, waaronder beloningsbeleid, gedrag en
bedrijfscultuur, strategie en bedrijfsmodel, en stresstesten.
De aanscherping van het toezicht, zoals DNB voorstaat in haar nieuwe
toezichtvisie, doet een groot beroep op kennis, capaciteit en middelen
van de organisatie. Met de ministers van Financiën en SZW en
vertegenwoordigers van de financiële sector gaat DNB in gesprek over
de consequenties voor de toezichtbegroting.
Links
* Incidentele publicaties
Downloads
* Visie DNB toezicht 2010-2014 (PDF: 602,3 Kb)
---